金钱不是万能，但没钱万万不能!相信大家都听过，但没有足够得钱却是大多数人面对的窘境，因此「借钱」至古以来都存在着，借钱也变成一种产业!而学会借钱也成为一门学问!
大家都知道「贷款」这个名词，相信大家都知道贷款可以帮你圆梦或是解决短期的资金需求，不过，在办理贷款之前，有些眉角是需要注意的!
其实大多数的人都不懂贷款，所以多数的人在急用时后都会投错药，这边整理了几项贷款须知，掌握这些须知，你的贷款申请会比较容易成功!
1丶个人背景
简单来说指职业与年资，间接的也跟你所任职的公司有相关连，若你的任职于千大或是上市柜，通常会比其他贷款申请人来的有优势。别以为申请贷款是个人的事情，你工作的单位其实在无形中也有加份的效果。若你在优质企业或是上市上柜的公司上班，银行有可能因为预期你的公司福利待遇而愿意给予较高的额度及较优惠的利率。
2丶职业
如果你有认真想过贷款，不难发现专业人士、军公教，甚至是百大企业的人就是会比条件一般的人来得好申请。主要因为从银行的角度来看，大企业或是军公教的收入较稳定，而收入稳定也表示还款能力稳定，这样的客源是银行比较愿意给的族群。因此，相较任职于小公司或是没有固定薪水的业务人员其实差很多。
3丶年资
如果真的有打算申请贷款然后你又刚到职，最好等任职半年后再提出申请，主要因为薪资收入会影响你贷款的审核，如果申请信用卡都需要检附近三个月的薪资证明，申请贷款的话多检附几个月的薪资也不为过。
4丶担保品 vs 不用担保品
贷款分为有担保及无担保，简单来说就是有担保品的贷款(房贷、车贷等)或是无担保品的贷款(信贷、现金卡等)，有担保的贷款，银行会针对你的担保品进行鉴价，在依鉴价的金额提出贷款额度，万一申请人无法履行债务时，银行也可以处分担保品做为一种避险措施。当然也有一些小额信贷是不需要担保品的，不需担保品的就是评估你个人的还款能力及过往信用。整体来说，当你要申办贷款时也应该要搞懂自己申请的为何种属性的贷款，有时候有些银行规定比较严格一点，多问一下或许可以得到不同结果。
5丶信用状况
贷款顾名思义就是用你的现况去借贷，所以如果你的过往的信用当然成为评估的重点之一，但如果你过去不曾持有过信用卡，或是持卡未满三个月，联征报告可能没有累积任何信用分数，这族群的人大多通称「小白」，概念上就是没有过去的记录可以提供查询，多数银行是宁愿不承办的!因为无法得知你的信用程度。
6丶负债比
有听过『贷款金额不能超过申请人月收入的22倍』这样的说法?其实呢，金管会有规定，消费型贷款(包含信用卡、现金卡、信贷)，不能超过申请人月收入的22倍。主要因为银行也必须考量贷款人的还款能力，如果负债比过高，除了容易被视为高风险客户，也有可能无法成功申贷。反过来说，银行放款之前，也会评估你的环款能力，调整你的可贷出金额，深怕申贷人付担过重而导致银行受到风险。
7丶全额缴清 vs 最低应缴
想要维护你的良好信用，建议你准时缴清你的信用卡。因为只要你有过贷款逾期迟缴、超额刷卡、预借现金等都会降低信用评比，这些都有可能成为未来申贷时的绊脚石。同时不要时常只缴纳信用卡帐单的最低应缴，因为一但你决定只缴纳最低金额，等于你同时启动了信用卡循环利率，间接地有可能让银行对你的还款能力有疑虑，导致你的贷款受到影响。
8丶短期内不要有太过密集的联征纪录
当你申请信用卡或是贷款时，银行一定会去联征中心调阅你的信用纪录。如果你想申请贷款却不确定哪家银行会核准你的申请，所以决定一口气找很多家银行申办的话，劝你一定要三思，因为短期内联征次数过多的话，银行可能会对你的申请有些疑虑，自然申贷成功机率就不会高。建议可以找专业的人员聊聊，请他们简单评估一下申贷成功机率，再决定要如何申请贷款吧!
结论
有借有还，再借不难!但前提是你得先把自己的信用状况顾好，这样才能在你需要资金助你圆梦的时候，顺利申贷并且拿到漂亮的优惠利率。现在这个低利率且金融商品推陈出新的时代，搞懂贷款及自己的个人状况，应该是现代人必须具备的基本功，才能在自己需要资金创业或是渡过难关的时候发挥最大的作用。
